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Publicação
Impact of artificial intelligence on the banking sector and regulation
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Orientador(es)
Resumo(s)
This thesis approaches the impact of Artificial Intelligence (AI) on the banking sector and its regulation, highlighting the different contributions it could have in the sector, such as the use of robo-advisors in asset and investment management, fraud detection, and credit decision-making. It also examines how Portuguese banks, and the central bank are responding to this innovation. It also analyses the role of regulation in the sector, given the new challenges posed by this technology and the differences in legislation across regions, comparing the regulatory strategies of China, the United States, and the European Union. Using a qualitative methodology based on semi-structured interviews with experts in the banking sector, the results show that while AI offers significant efficiency and productivity gains, it also poses challenges in terms of the transparency, explainability, and accountability of models in decision-making processes. Finally, the research concludes that the implementation of internationally recognized regulation is crucial to ensure the safety of AI models and the protection of customers in a globalized environment. The findings highlight the importance of striking a balance between innovation and the development of technologies and maintaining customer safety and privacy.
Esta tese investiga o impacto da Inteligência Artificial (IA) no setor bancário e na respetiva regulação, realçando as diferentes contribuições que esta poderá ter no setor, designadamente, na utilização de robo-advisors na gestão de ativos e investimentos, na deteção de transações fraudulentas e na tomada de decisão dos créditos. A pesquisa explora ainda como os bancos portugueses e o banco central estão a reagir perante esta inovação. Para além disto, analisa o papel da regulação do setor perante os desafios emergentes desta tecnologia e as diferentes legislações em diversas regiões, comparando as estratégias de regulação da China, Estados Unidos e União Europeia. Através de uma metodologia qualitativa, com entrevistas semiestruturadas realizadas com especialistas do setor bancário os resultados indicam que, embora a IA ofereça ganhos significativos de eficiência e produtividade, surgem desafios relacionados com a transparência, clareza e responsabilidade dos modelos nos processos de tomada de decisão. Por fim, conclui-se que a implementação de uma regulação internacionalmente reconhecida é essencial para garantir a segurança dos modelos de IA e a proteção dos clientes num ambiente globalizado. Desta forma, se alcançará um equilíbrio entre a inovação e a evolução das tecnologias com a preservação da segurança e privacidade dos clientes.
Esta tese investiga o impacto da Inteligência Artificial (IA) no setor bancário e na respetiva regulação, realçando as diferentes contribuições que esta poderá ter no setor, designadamente, na utilização de robo-advisors na gestão de ativos e investimentos, na deteção de transações fraudulentas e na tomada de decisão dos créditos. A pesquisa explora ainda como os bancos portugueses e o banco central estão a reagir perante esta inovação. Para além disto, analisa o papel da regulação do setor perante os desafios emergentes desta tecnologia e as diferentes legislações em diversas regiões, comparando as estratégias de regulação da China, Estados Unidos e União Europeia. Através de uma metodologia qualitativa, com entrevistas semiestruturadas realizadas com especialistas do setor bancário os resultados indicam que, embora a IA ofereça ganhos significativos de eficiência e produtividade, surgem desafios relacionados com a transparência, clareza e responsabilidade dos modelos nos processos de tomada de decisão. Por fim, conclui-se que a implementação de uma regulação internacionalmente reconhecida é essencial para garantir a segurança dos modelos de IA e a proteção dos clientes num ambiente globalizado. Desta forma, se alcançará um equilíbrio entre a inovação e a evolução das tecnologias com a preservação da segurança e privacidade dos clientes.
Descrição
Palavras-chave
Artificial Intelligence Banking sector Regulation Supervision Inteligência artificial Setor Bancário Regulação Supervisão
Contexto Educativo
Citação
Nunes, Sara Margarida Camisão Saraiva .(2025). “Impact of artificial intelligence on the banking sector and regulation”. Dissertação de Mestrado. Universidade de Lisboa. Instituto Superior de Economia e Gestão
Editora
Instituto Superior de Economia e Gestão